現金が不足して資金繰りに困っている場合や、財務状況に何らかの問題を抱えており銀行から融資が受けられない場合など売掛金買取を利用するとよいでしょう。売掛金買取は金融サービスの一種でファクタリングと呼ばれており、2社間取引と3社間取引の2種類に分類されます。このサービスを利用すると売掛債権を入金期日よりも前に現金化して経営資金を調達できます。早期に売掛債権を現金化してしまえば、売掛先企業の倒産などで回収できなくなるのも防げます。
銀行から融資を受けるためには担保や保証人を用意する必要があり、企業自身の財務状況に問題がないことが求められます。赤字決済や債務超過、税金・社会保険料の滞納など問題を抱えている場合には審査を通過できません。仮に審査を通過できたとしても融資が実行されるまでに数週間から数か月ほどかかり、後から返済が必要になります。金銭消費貸借契約は審査通過の条件が厳しく、融資後も経済的な負担が残るというデメリットが存在します。
ファクタリングは担保や保証人が不要で、企業自身ではなく売掛先企業の財務状況が審査されます。赤字決済など問題があってもサービスを利用でき、売買契約なので現金化後に負債が残ることもありません。2社間取引は売掛先企業が関与しないので手続きが早く即日での現金化も可能です。3社間取引はファクタリング会社にとって回収不能となるリスクが低いため手数料が安いというメリットがあります。
当面の現金が不足した場合や銀行から融資が受けられない場合などに売掛金買取は便利なサービスです。